Faktoring jest jednym z popularniejszych narzędzi finansowych, które zyskuje coraz większe znaczenie w świecie małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). Oferując różne korzyści, takie jak poprawa płynności finansowej czy możliwość skoncentrowania się na rozwoju biznesu, faktoring może znacząco wpłynąć na funkcjonowanie przedsiębiorstw. W tym artykule przyjrzymy się więc bliżej, jak faktoring wpływa na MŚP.
Co to jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa, która polega na sprzedaży wierzytelności przedsiębiorstwa czyli niezapłaconych faktur, do firmy faktoringowej. Przedsiębiorstwo otrzymuje zaliczkę w wysokości od 70% do 90% wartości faktur, a po ściągnięciu należności przez firmę faktoringową, reszta kwoty (pomniejszona o prowizję) jest przekazywana do przedsiębiorstwa. Faktoring pozwala firmom na szybki dostęp do gotówki i poprawę płynności finansowej bez konieczności czekania na spłatę faktur przez klientów.
Finansowe aspekty faktoringu
Zalety finansowe
Jednym z największych atutów faktoringu jest poprawa płynności finansowej przedsiębiorstwa. Dzięki szybszemu uzyskaniu środków finansowych MŚP mogą uniknąć problemów związanych z opóźnieniami w płatnościach od klientów. To umożliwia bieżące regulowanie zobowiązań, inwestowanie w rozwój firmy oraz zabezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności.
Faktoring może także poprawić wskaźnik zadłużenia firmy. Przesunięcie wierzytelności z bilansu przedsiębiorstwa pozwala na lepszą ocenę wskaźników finansowych, co może mieć pozytywny wpływ na zdolność kredytową firmy. Dla wielu MŚP które mają trudności z uzyskaniem kredytów bankowych, faktoring może być atrakcyjną alternatywą, zwłaszcza gdy tradycyjne źródła finansowania są niedostępne lub zbyt kosztowne.
Wady finansowe
Z drugiej strony, koszt faktoringu może być stosunkowo wysoki. Firmy faktoringowe pobierają prowizję, która jest uzależniona od wartości faktur, ryzyka kredytowego oraz czasu jaki pozostał do terminu płatności. Dla niektórych przedsiębiorstw, zwłaszcza tych o niskich marżach, koszt ten może stanowić dość spore obciążenie finansowe.
Faktoring może też wiązać się z dodatkowymi opłatami, takimi jak prowizje za obsługę konta czy opłaty za odzyskiwanie należności. Warto dokładnie przeanalizować ofertę firmy faktoringowej i porównać ją z innymi źródłami finansowania, aby upewnić się, że faktoring jest opłacalny.
Aspekty operacyjne faktoringu
Zalety operacyjne
-
Faktoring pozwala przedsiębiorstwom skoncentrować się na swoich podstawowych działaniach biznesowych, a nie na zarządzaniu wierzytelnościami. Dzięki usłudze faktoringowej przedsiębiorstwo nie musi samodzielnie zajmować się ściąganiem należności od klientów, co pozwala zaoszczędzić czas i zasoby.
-
Usługa faktoringowa często wiąże się z dodatkowymi korzyściami, takimi jak monitorowanie kredytowe kontrahentów czy usługi windykacyjne. Firmy faktoringowe zazwyczaj przeprowadzają szczegółowe analizy kredytowe swoich klientów, co może pomóc w ocenie ryzyka i podejmowaniu lepszych decyzji biznesowych.
Wady operacyjne
-
Z tej strony, faktoring wiąże się z koniecznością ujawnienia informacji o swojej działalności finansowej firmie faktoringowej. Może to wiązać się z utratą pewnej części poufności, ponieważ dane o wierzytelnościach oraz kondycji finansowej przedsiębiorstwa są przekazywane zewnętrznej instytucji.
-
Kolejnym aspektem, który może wpływać na operacyjność firmy, jest potencjalna zmiana w relacjach z kontrahentami. Konieczność współpracy z firmą faktoringową może wpływać na sposób, w jaki przedsiębiorstwo komunikuje się z klientami i kontrahentami, co czasem rzutuje na relacje biznesowe – nie zawsze pozytywnie.
Relacje z kontrahentami
Zalety w relacjach z kontrahentami
Faktoring może wpłynąć pozytywnie na relacje z kontrahentami poprzez poprawę efektywności płatności i stabilność finansową przedsiębiorstwa. Kiedy firma jest w stanie szybko regulować swoje zobowiązania, kontrahenci mogą traktować ją jako bardziej wiarygodnego partnera, co może prowadzić do korzystniejszych warunków handlowych, takich jak lepsze ceny czy dłuższe terminy płatności.
Firmy faktoringowe często oferują również usługi monitorowania kredytowego, które mogą pomóc w ocenie ryzyka współpracy z nowymi kontrahentami. Dzięki temu przedsiębiorstwa mogą unikać współpracy z niewiarygodnymi klientami, a to może wpłynąć na stabilność finansową firmy.
Wady w relacjach z kontrahentami
Niekiedy faktoring może wprowadzać pewne napięcia w relacjach z kontrahentami. Niektórzy klienci mogą niechętnie współpracować z firmą faktoringową, zwłaszcza jeśli zmienia to sposób, w jaki dokonują płatności. Może to prowadzić do niezadowolenia klientów lub wpływać na postrzeganą wiarygodność firmy.
Problemem jest też, jeśli firma faktoringowa ma negatywną reputację lub stosuje agresywne metody windykacji. To z kolei wpłynąć na relacje z kontrahentami i potencjalnie zaszkodzić reputacji przedsiębiorstwa. Warto wybierać więc firmy faktoringowe, które oferują elastyczne i profesjonalne usługi, aby zminimalizować ryzyko takich problemów.
Faktoring jako narzędzie finansowe jak widzimy, ma swoje zalety i wady, które mogą różnie wpływać na małe i średnie przedsiębiorstwa. Ważne jest, aby każda firma dokładnie przeanalizowała swoje potrzeby finansowe oraz koszty i korzyści związane z faktoringiem przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tej usługi. Odpowiednio dobrana strategia faktoringowa może być jednak bardzo pomocnym elementem sukcesu finansowego i operacyjnego dla wielu małych i średnich przedsiębiorstw.
A jeśli chcesz dowiedzieć się jeszcze więcej o faktoringu dla MŚP to koniecznie przeczytaj wpis https://pragmago.pl/porada/zalety-i-wady-faktoringu/ na blogu jednej z najpopularniejszych firm faktoringowych na rynku!
Dzięki wieloletniemu doświadczeniu, zdobytemu przy współpracy z różnymi branżami, potrafię dostosowywać podejście do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Na stronie Biznesuj.pl dzielę się wiedzą oraz praktycznymi poradami na temat prowadzenia biznesu, aby inspirować i wspierać przedsiębiorców w ich codziennych wyzwaniach. Zapraszam do lektury moich artykułów, które mogą stać się drogowskazem w dążeniu do sukcesu.”